禁止進行受規管活動及一些豁免情況

最近終於有時間（疫情關係吧）可以認真從頭到尾研讀整部《保險業條例》，部分心得，可以在這裡和大家分享一下。當然，我不是律師，提供的也不可算嚴格的法律意見，只是一些分享，如果需要正式的法律意見，我們還是必須委託律師。

整部法例中對我們中介人最有關係的，是由第64F條開始的第X部。正如大家知道，在香港要進行保險中介業務，必須先取得牌照，而大家這個概念的基礎，就是來自第64G條。第64G條清楚禁止除非獲得適當牌照，任何人都不可以在「其業務或受雇工作的過程中」及「為報酬」進行「受規管活動」，而違反的罰則也一點不輕，最高可被罰款港幣100萬，及監禁2年。

換言之要真的賣保險，或者給客戶保險建議，就肯定要拿牌照。法例的原意就是要確保行業從業員有一定的專業能力及操守。但如果只是一般人，和親人朋友分享一下自己對保險理財的意見或者經驗，不涉及業務也沒有報酬，法例也不會太野蠻連這些屬言論自由範疇的行爲也禁止。

除了非業務性質及不涉報酬的一般社交情況不受條例限制外，第123條亦列出一些獲豁免的情況，就算進行受規管活動，亦不屬違法。

經常有人問我，在報章、電臺（網台），甚至社交媒體（例如我現在在Blog及Facebook發佈文章），分析一下市場各產品的優劣，就是提供保險建議，要不要先申請牌照？這其實就是第123(1)(f)條有提及的：如果受規管的意見是通過報章雜誌等「普遍地提供予公眾閱覽」的刊物提供，就不會被規管。電視、電臺以及「向公眾發送電子通訊」也在豁免之列。但必須小心，這條很強調「公眾」這詞，如果是電子媒體，例如網站，性質是向公眾公開的，就符合這條的豁免。但如果是通過電郵或微信，向一位或一小群客戶發送保險建議，雖然也是「電子通訊」，但也不符「公眾」這要求，就不會獲這條賦予的豁免。

另外，第123(2)條，亦豁免“只涉及為該保險人或中介人履行文書或行政職責”的情況。例如很多中介人都會聘請秘書或者Personal Assistant去負責一些支援工作，或者經紀公司亦會有不少Admin Staff處理Sales交回來的單，如果這些工作只是文書或行政性質，例如只是Filing、核對文件、安排客戶會面時間等，這些人員其實不用申領牌照，但如果其工作超出文書及行政性質，例如約見客戶時同時提供對保險產品的介紹，就小心會誤墮法網了。