禁止进行受规管活动及一些豁免情况

最近终于有时间（疫情关系吧）可以认真从头到尾研读整部《保险业条例》，部分心得，可以在这里和大家分享一下。当然，我不是律师，提供的也不可算严格的法律意见，只是一些分享，如果需要正式的法律意见，我们还是必须委托律师。

整部法例中对我们中介人最有关系的，是由第64F条开始的第X部。正如大家知道，在香港要进行保险中介业务，必须先取得牌照，而大家这个概念的基础，就是来自第64G条。第64G条清楚禁止除非获得适当牌照，任何人都不可以在「其业务或受雇工作的过程中」及「为报酬」进行「受规管活动」，而违反的罚则也一点不轻，最高可被罚款港币100万，及监禁2年。

换言之要真的卖保险，或者给客户保险建议，就肯定要拿牌照。法例的原意就是要确保行业从业员有一定的专业能力及操守。但如果只是一般人，和亲人朋友分享一下自己对保险理财的意见或者经验，不涉及业务也没有报酬，法例也不会太野蛮连这些属言论自由范畴的行为也禁止。

除了非业务性质及不涉报酬的一般社交情况不受条例限制外，第123条亦列出一些获豁免的情况，就算进行受规管活动，亦不属违法。

经常有人问我，在报章、电台（网台），甚至社交媒体（例如我现在在Blog及Facebook发布文章），分析一下市场各产品的优劣，就是提供保险建议，要不要先申请牌照？这其实就是第123(1)(f)条有提及的：如果受规管的意见是通过报章杂志等「普遍地提供予公众阅览」的刊物提供，就不会被规管。电视、电台以及「向公众发送电子通讯」也在豁免之列。但必须小心，这条很强调「公众」这词，如果是电子媒体，例如网站，性质是向公众公开的，就符合这条的豁免。但如果是通过电邮或微信，向一位或一小群客户发送保险建议，虽然也是「电子通讯」，但也不符「公众」这要求，就不会获这条赋予的豁免。

另外，第123(2)条，亦豁免“只涉及为该保险人或中介人履行文书或行政职责”的情况。例如很多中介人都会聘请秘书或者Personal Assistant去负责一些支持工作，或者经纪公司亦会有不少Admin Staff处理Sales交回来的单，如果这些工作只是文书或行政性质，例如只是Filing、核对文件、安排客户会面时间等，这些人员其实不用申领牌照，但如果其工作超出文书及行政性质，例如约见客户时同时提供对保险产品的介绍，就小心会误堕法网了。