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牌照申领

香港保险业主要由《保险业条例》规管。其中第IA部订明保险业监理局（保监局）的成立，及作为行业监管机构的权力范围。第X部则关于保险中介人的规管，包括发牌准则及操守等。其中第64ZA条订明保险经纪的发牌，第64U条则订明保险代理机构的发牌。

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第64G条订明，除非已经获得保险中介牌照，否则任何人不得进行「受规管活动」，一经定罪，可被罚款港币100万及监禁2年。而在附表1A第1部中，则进一步定义「受规管活动」:

 

(a) 洽谈或安排保险合约；

(b) 邀请或诱使任何人订立保险合约，或企图邀请或诱使任何人订立保险合约；

(c) 邀请或诱使任何人作出关键决定，或企图邀请或诱使任何人作出关键决定；

(d) 提供受规管意见。

 

提及的「关键决定」及「受规管意见」则在第2部及第3部定义。

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保险中介牌照主要可分为三大类别。

1）个人保险代理；

2）保险代理机构及其人员（代表）；

3）保险经纪公司及其人员（代表）。

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保险代理机构

  • 可销售最多4家保险公司产品，其中2家人寿保险公司；

  • 须委任一名合资格负责人（Responsible Officer）；

  • 公司每名董事及控权人均通过保监局「适当人选」审核；

  • 获最少一家保险公司委任为其代理；

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保险经纪公司

  • 可销售无限家保险公司的产品；

  • 须委任一名合资格负责人（Responsible Officer）；

  • 公司每名董事及控权人均通过保监局「适当人选」审核；

  • 资本及净资产不少于50万港币；

  • 投购专业弥偿保险；

  • 备存独立客户账目；

  • 备存妥善簿册及账目；

  • 每年向保监局提交审计报告。

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