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合规框架

监管香港保险行业的最高权力来自第41章《保险业条例》

  • 第IA部：设立保险业监管局，定明其组成、职能、权力等；

  • 第X部：关于保险中介人的发牌、资格等规管；

  • ​第XI部：关于保险中介人的操守及纪律行动规定；

​

​第41章附例L《保险业(持牌保险经纪公司的财务及其他要求)规则》

  • ​规定保险经纪公司需要遵守的一系列要求；

 

​第41章附例K《保险业(获授权保险人的最高数目)规则》

  • 规定保险代理机构及个人可代表的保险公司数目；

 ​《保险业条例》第133条赋予保监局权力去制定守则及指引：

  • 持牌保险代理人操守守则；

  • 持牌保险经纪操守守则；

  • 指引3：打击洗钱及恐怖份子资金筹集指引；

  • 指引23：有关持牌保险中介人"适当人选"的准则指引；

  • 指引24：持牌保险中介人持续专业培训指引；

  • 指引25：送赠礼品指引；

  • 指引26：销售投资相连寿险计划 (“投连寿险”) 产品指引；

  • 指引27：长期保险保单转保指引；

  • 指引29：冷静期指引；

  • 指引30：财务需要分析指引；

  • 指引31：医疗保险业务指引；​​

保监局亦会以通函形式，表达对某些议题的实操见解，例如：

  • 针对及纠正向内地访客无牌销售长期保单的不合规业务模式​​

- 2024年5月22日​

​- 合法转介业务必须遵守的三项原则

  • ​向保险中介人提供酬劳结构的应用说明

- 2025年7月30日​

- 首年佣金不得超过总佣金70%

- 平衡对合约前服务及持续服务的报酬​

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