50万唔够就出事？

在香港做保险经纪，RO（负责人）除了要懂得签单、管人、搞业务，还有一样不能忽略的，就是合规。尤其是第41章附例L——《保险业（持牌保险经纪公司的财务及其他要求）规则》，这条附例虽然只是次级法例，但实际操作上，它的分量绝对不轻，甚至可以说是保监局查牌时的「指定动作」。

这条附例列明了多项公司必须遵守的要求，包括：专业弥偿保险（PII）、客户账户管理、审计报告、簿册及账目保存，以及今天要讲的资本与净资产要求

「50万」这条底线，不能踩

附例第3及第4条清楚写明：公司任何时间都要维持最少港币50万元的资本及净资产。这不是年尾结算时才看的数字，而是全年都要守住的底线。

但现实中，公司日常开支多的是——佣金、租金、薪金、保险费……一轮操作下来，银行户口的结余可能一下子就跌穿50万。如果老板又想抽资金去做其他投资，资金调配稍有不慎，就可能触碰到合规红线。

虽然保监局不会天天来查你户口，但年尾审计报告一出，发现你某段时间资产不足，就会记录在案。这种「技术性犯规」虽然不至于钉牌，但一封违规通知、一笔不良纪录，对公司形象和日后审批都会有影响。

合规不是听风，是要看原文

行内人有时会在聚会、饭局听到一些「风声」，例如「某某公司都系咁做」、「听讲保监局唔会理咁细」等等。但这些说法，未必可靠。

真正面对监管机构时，不能靠「我听人讲」来解释。要有理据、有权威，最好是直接引用法例原文或官方指引。所以，RO要养成习惯：风声可以听，但决策前一定要查证，最直接就是去看法例原文，不要偷懒。

合规支援：不是人人都要请全职

对不少中小型保险经纪公司来说，请一位全职合规人员，成本不低，而且合规问题未必天天出现。这时候，选择合规顾问服务就成为一个更灵活的选项。

透过顾问支持，公司可以在需要时获得专业意见，甚至采用已经经过保监局现场审查的合规系统，减少试错风险。这样不但节省资源，也能让公司在面对监管时更有底气。

小结：RO的责任，不只是业务

合规这件事，不是阻你做生意，而是帮你稳住根基。RO要熟悉条例内容，了解每一项要求，避免因疏忽而留下纪录。与其事后拆局，不如事前预防，建立好制度，才是真正的长远之道。