50萬唔夠就出事？

在香港做保險經紀，RO（負責人）除了要懂得簽單、管人、搞業務，還有一樣不能忽略的，就是合規。尤其是第41章附例L——《保險業（持牌保險經紀公司的財務及其他要求）規則》，這條附例雖然只是次級法例，但實際操作上，它的分量絕對不輕，甚至可以說是保監局查牌時的「指定動作」。

這條附例列明了多項公司必須遵守的要求，包括：專業彌償保險（PII）、客戶賬戶管理、審計報告、簿冊及賬目保存，以及今天要講的資本與淨資產要求

「50萬」這條底線，不能踩

附例第3及第4條清楚寫明：公司任何時間都要維持最少港幣50萬元的資本及淨資產。這不是年尾結算時才看的數字，而是全年都要守住的底線。

但現實中，公司日常開支多的是——佣金、租金、薪金、保險費……一輪操作下來，銀行戶口的結餘可能一下子就跌穿50萬。如果老闆又想抽資金去做其他投資，資金調配稍有不慎，就可能觸碰到合規紅線。

雖然保監局不會天天來查你戶口，但年尾審計報告一出，發現你某段時間資產不足，就會記錄在案。這種「技術性犯規」雖然不至於釘牌，但一封違規通知、一筆不良紀錄，對公司形象和日後審批都會有影響。

合規不是聽風，是要看原文

行內人有時會在聚會、飯局聽到一些「風聲」，例如「某某公司都係咁做」、「聽講保監局唔會理咁細」等等。但這些說法，未必可靠。

真正面對監管機構時，不能靠「我聽人講」來解釋。要有理據、有權威，最好是直接引用法例原文或官方指引。所以，RO要養成習慣：風聲可以聽，但決策前一定要查證，最直接就是去看法例原文，不要偷懶。

合規支援：不是人人都要請全職

對不少中小型保險經紀公司來說，請一位全職合規人員，成本不低，而且合規問題未必天天出現。這時候，選擇合規顧問服務就成為一個更靈活的選項。

透過顧問支援，公司可以在需要時獲得專業意見，甚至採用已經經過保監局現場審查的合規系統，減少試錯風險。這樣不但節省資源，也能讓公司在面對監管時更有底氣。

小結：RO的責任，不只是業務

合規這件事，不是阻你做生意，而是幫你穩住根基。RO要熟悉條例內容，了解每一項要求，避免因疏忽而留下紀錄。與其事後拆局，不如事前預防，建立好制度，才是真正的長遠之道。